unrachatdecredit.com vous livre ci-dessous quelques notions et définitions à connaître pour comprendre les termes employés lors d’une étude de rachat de crédit.

Capacité d’endettement ou capacité de remboursement : Elément incoutournable de votre dossier de rachat de crédit, la capacité d’endettement appelée également capacité de reboursement représente la mensualité que vous êtes capable de rembourser, compte tenu de vos charges et de vos revenus actuels. Cet élément  va entre autres ervir à déterminer le niveau de vos mensualités et, par conséquent, la durée de votre emprunt. D’un point du vue purement bancaire, la capacité d’endettement n’excède que très rarement un tiers de vos revenus nets.

Echéance : il s’agit là de la date à laquelle vous devez rembourser le capital restant du et payer les intérêts. Elle peut donc être totale ou partielle.

Euribor (EURo InterBank Offered Rate)  : L’Euribor est le taux interbancaire offert entre banques de meilleures signatures pour la rémunération  de dépôts dans la zone Euro. Il sert la plupart du temps d’index aux crédits à taux révisables.

F.C.C. (Fichier Central des Chèques ou Cartes de Paiement) :  Ce fichier regroupe les particuliers qui se sont vus interdire par la Banque de France les paiements par chèques ou cartes bancaires.

F.I.C.P. (Fichier des Incidents de Paiement des Crédits aux Particuliers) : Ce fichier regroupe les particuliers interdits d’accès aux crédits.

Garantie : Dans le domaine des prêts, la garantie est une sorte de sécurité demandée à l’emprunteur par le prêteur, afin de recouvrir sa créance en cas de défaillance de l’emprunteur. La garantie peut être personnelle (caution simple ou solidaire) ou réelle (hypothèque, nantissement).

Hypothèque : Elle sert à garantir le paiement d’une dette contractée sur un bien immobilier. Elle permet au prêteur de faire vendre par voie judiciaire le bien immobilier de son débiteur au cas où celui-ci serait dans l’impossibilité de rembourser les sommes dues.

Offre de Prêt : L’offre de prêt est le document présentant les caractéristiques du financement qui est proposé au client (taux, durée…). Le client et les cautions doivent retourner l’offre après un délai légal de 10 jours minimum à compter de sa date de réception. Le prêteur doit maintenir les conditions indiquées dans l’offre de prêt pendant une durée minimale de 30 jours à compter de sa réception par le client.

Rachat de crédits (appelé également restructuration de prêts, regroupements de prêts) : Le rachat de crédits est l’opération qui consiste à substituer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit, à un taux moins élevé, amortissable sur une durée unique en adéquation avec les revenus de l’emprunteur. Opter pour un rachat de crédits vous permet de baisser considérablement vos mensualités, de donner de l’air à votre budget (possibilité d’épargne) et d’améliorer votre pouvoir d’achat.

Surendettement : Vous êtes surendetté si vous êtes dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de vos dettes non professionnelles exigibles ou à échoir. Selon l’article 330-1 du code de la consommation, sont surendettés les particuliers qui ne peuvent plus assurer le remboursement de leurs dettes non professionnelles. Il convient de distinguer deux types de surendettement : le surendettement actif qui concerne les ménages ayant surestimé leurs capacités de remboursement et le surendettement passif impliquant les ménages victimes d’accidents de la vie.

Taux Effectif Global (TEG) : Coût total du prêt consenti à l’emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal. Il prend en compte tous les frais obligatoires payables par le client (frais de dossier, primes d’assurance, frais d’hypothèque…). Il doit toujours être inférieur au taux d’usure légal. Il doit être mentionné dans tous les écrits. Aucune formulation n’est imposée par la loi.